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* **选择银行：**
* **关注安全性：** 了解银行的财务状况、信用评级和所在国的存款保险制度（如中国的存款保险最高偿付限额为人民币50万元）。优先选择资本充足、声誉良好、受严格监管的银行。
* **分散存放：** 如果存款金额巨大（远超存款保险上限），考虑分散存放在不同银行，以降低单一银行风险。
* **存款类型：**
* **活期存款：** 流动性最高，利息极低（常接近零）。适合存放日常开支和应急备用金。
* **定期存款：** 约定存期和利率，流动性较低（提前支取损失利息），通常利率高于活期。适合有明确资金使用计划的储蓄。**注意：** 在货币作为债务的体系下，定期存款的“安全”是相对的，它依赖于银行最终能偿还债务的能力。
* **大额存单：** 起点金额较高，利率通常高于同期限定期存款，可转让（有一定流动性）。适合资金量较大的客户。
* **货币市场基金：** 投资于短期、高信用等级的货币市场工具（如同业存单、国债、高等级债券等）。风险相对较低（非存款，不保本），流动性好（通常可T+0或T+1赎回），收益率通常高于活期和短期定存。**注意：** 它不属于银行存款，不受存款保险保护。
* **核心策略：**
* **流动性管理：** 确保有足够的活期或高流动性资产（如货币基金）覆盖短期（3-6个月）必要开支和应急需求。
* **安全性优先：** 对于核心储蓄和应急资金，安全性（存款保险覆盖范围内的银行存款）应放在首位，其次才考虑收益。
* **分散化：** 不把所有现金都放在存款里。存款只是个人资产配置的一部分，应根据风险承受能力和投资目标，考虑配置其他资产（如债券、股票、基金、黄金、房产等）。
* **关注实际利率：** 比较名义利率和通货膨胀率。**实际利率 = 名义利率 - 通货膨胀率。** 如果实际利率为负，意味着存款的购买力在缩水，需要考虑其他能跑赢通胀的保值增值途径。
