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深冬的青山县寒风刺骨，大桥银行股份有限公司青首支行行长陈静裹着厚重的羊绒大衣，步伐匆匆地踏入兴华普法法律服务中心。她将一摞装订严实的文件袋重重放在会议桌上，文件夹边缘被反复翻阅的褶皱里，藏着支行信贷部门三个月来的焦灼与不安。
"渠主任，路冠贸易和黛盛置业这两家公司，拿着我们的贷款却要赖账！"陈静推了推金丝眼镜，指尖划过文件上鲜红的逾期标记，"更棘手的是，我们涉及最高额抵押的债权转移问题，稍有不慎就会满盘皆输。"原来，路冠贸易此前向青首支行申请了一笔500万元的短期贷款，由黛盛置业名下的商业写字楼提供最高额抵押担保。贷款到期后，路冠贸易却以经营困难为由拒绝还款，而黛盛置业则以抵押手续存在瑕疵为由推脱责任。
更复杂的是，青首支行与两家公司曾口头约定，将路冠贸易此前一笔300万元的旧债，纳入此次最高额抵押的担保范围。但因疏忽，并未就债权转移办理抵押权变更登记。如今面对诉讼，黛盛置业抓住这一漏洞，坚称超额抵押部分不受法律保护。
渠成顺迅速召集团队展开行动。张忠民一头扎进《民法典》担保物权编与相关司法解释，在密密麻麻的法条间寻找突破口；周万发尝试联系两家公司进行诉前调解，却只得到"走法律程序"的冰冷回应；张彩娇连夜调取银行的信贷档案，从泛黄的借款合同到转账流水，每一份证据都被仔细标注；戴世龙则通过不动产登记中心的熟人，核查抵押房产的权利状态，发现该写字楼已悄然抵押给第三方企业。
"这个案子的核心，在于确认债权转入的合法性。"渠成顺在白板上画出法律关系图，红色箭头将最高额抵押、债权转移、第三方抵押权三个关键点串联起来，"虽然没有办理变更登记，但只要转入债权在最高额限度内，且不损害第三人利益，就应当认定抵押权效力。"周万全补充道："我们还需要证明第三方抵押权人知晓或应当知晓这笔债权转移。"
法庭上，黛盛置业的代理律师言辞犀利："根据物权法定原则，未经登记的抵押权变更不具有法律效力。银行擅自扩大担保范围，后果应自行承担。"陈静的脸色瞬间变得惨白，紧紧攥着的文件边缘被捏出褶皱。
关键时刻，渠成顺起身出示关键证据——支行与黛盛置业的通话录音中，对方负责人明确表示"同意将旧债纳入抵押担保"；而不动产登记中心的查询记录显示，第三方抵押权设立时间晚于债权转移约定时间。"根据裁判要点，"渠成顺的声音响彻法庭，"只要转入债权在最高限额内，即使未登记，抵押权效力依然及于该部分债权。更何况，第三方抵押权人在设立抵押时，应当知晓该写字楼已存在最高额抵押负担！"
方梅的报道《银行债权保卫战》引发金融界热议，财经专栏纷纷解读最高额抵押的法律边界。当法院最终判决路冠贸易偿还全部800万元本息，黛盛置业承担抵押担保责任时，陈静长舒一口气，眼中泛起泪光。这场金融借款纠纷的胜利，不仅为银行挽回了巨额损失，更确立了最高额抵押债权转移的司法裁判指引，在暗流涌动的金融市场上，为契约精神筑起了一道坚实的法律防线。
